Tín dụng đen cho vay lãi "cắt cổ" có thể bị phạt số tiền "khủng" như thế nào?

Dân trí 32 đường dây “tín dụng đen” chuyên cho vay nặng lãi tại tỉnh Bình Phước mới đây đã bị lực lượng chức năng triệt phá, khởi tố 16 vụ với 25 bị can. Vậy, tội cho vay lãi nặng có những đặc điểm, dấu hiệu nhận biết như thế nào? Mức phạt đối với người phạm tội này ra sao?
>>Triệt phá 32 đường dây tín dụng đen chuyên cho vay lãi “cắt cổ”
>>Chửi bới, nhục mạ người khác coi chừng vừa mất tiền vừa bị ngồi tù!
>>Vàng cưới có phải là tài sản chung của vợ chồng để phân chia khi ly hôn?

Đại tá Dương Văn Mạnh, Phó Giám đốc Công an tỉnh Bình Phước mới đây đã cho biết, từ cuối năm 2018 đến nay, đơn vụ này đã triệt phá được 32 vụ với 48 đối tượng liên quan đến tín dụng đen. Hiện cơ quan điều tra đã khởi tố 16 vụ với 25 bị can. Bên cạnh đó, đưa vào diện theo dõi, quản lý 9 nhóm với 54 đối tượng hoạt động cho vay theo băng nhóm, khoảng 80 cá nhân cho vay nhỏ lẻ, 75 cơ sở cầm đồ cho vay trá hình và một công ty có biểu hiện nghi vấn cho vay nặng lãi kèm theo các hoạt động đòi nợ thuê.

 Theo Đại tá Dương Văn, hoạt động tín dụng đen gần đây có diễn biến khá phức tạp, trá hình dưới nhiều hình thức. Với thủ tục cho vay nhanh gọn, đơn giản; người cho vay đến tận nhà người cần vay tiền tiếp thị và quyết định số tiền cho vay ngay lập tức. Khi đi tiếp thị và phát tờ rơi, nếu gặp người cần vay, nhóm sẵn sàng đáp ứng ngay tại gia đình họ.

Tùy hoàn cảnh của mỗi gia đình, nhóm sẽ quyết định cho vay bao nhiêu, lãi suất khoảng 20 - 30%/tháng.

Tín dụng đen cho vay lãi cắt cổ có thể bị phạt số tiền khủng như thế nào? - 1

Một đường dây "tín dụng đen" bị lực lượng chức năng triệt phá. Ảnh: Phan Lâm

Có thể nói, vay tiền là một giao dịch dân sự tương đối phổ biến trong xã hội. Trong giao dịch này, các bên có thể tính lãi suất tiền vay theo thời gian hoặc không tính. Trên thực tế, giao dịch vay tiền thường có lãi suất. Lãi suất vay khi vượt quá mức cho phép của pháp luật có thể dẫn đến thỏa thuận về lãi suất vô hiệu một phần hoặc có thể thuộc trường hợp phạm tội – tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

Vậy, tội cho vay lãi nặng có những đặc điểm gì? Mức phạt đối với người phạm tội này ra sao? Và để giúp người dân nhận diện rõ thế nào là tín dụng đen và những dấu hiệu nhận biết tội cho vay lãi nặng, Luật gia Nguyễn Trọng Nghĩa (Công ty Luật TNHH LSX) phân tích:

Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự được quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015 như sau :

 "Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

2. Phạm tội thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm."

Tín dụng đen cho vay lãi cắt cổ có thể bị phạt số tiền khủng như thế nào? - 2

Luật gia Nguyễn Trọng Nghĩa (Công ty Luật TNHH LSX).

Những dấu hiệu nhận biết của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự:

- Dấu hiệu chủ thể của tội phạm (người phạm tội): Người phạm tội là người từ đủ 16 tuổi trở lên vì tội này không thuộc các tội mà tuổi chịu trách nhiệm hình sự có thể từ đủ 14 tuổi trở lên được liệt kê tại khoản 2 Điều 12 Bộ luật Hình sự năm 2015.

- Dấu hiệu hành vi khách quan của tội phạm: Hành vi khách quan được quy định là hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự. Đó là hành vi cho vay với lãi suất trên 05 lần mức lãi suất cao nhất được quy định trong Bộ luật Dân sự. Hiện tại, mức lãi suất cao nhất được quy định trong Bộ luật Dân sự là 20%/năm/ tổng số tiền vay (Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015). Hành vi cho vay với lãi suất cao hơn 05 lần lãi suất cao nhất pháp luật cho phép bị coi là tội phạm nếu thỏa mãn một trong các dấu hiệu sau:

+ Thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng trở lên;

+ Đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm.

- Dấu hiệu lỗi của chủ thể: Người thực hiện hành vi phạm tội có lỗi cố ý khi thực hiện hành vi.

- Mức phạt đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự: Người phạm tội này có thể bị phạt tiền từ 50 triệu đồng đến một tỷ hoặc bị phạt cải tạo không giam giữ từ 03 năm, hoặc bị phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm. Ngoài ra, người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30 triệu đồng đến 100 triệu đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.

Xin cảm ơn Luật gia!

Khả Vân (thực hiện)

MỚI NHẤT
Sửa đi sửa lại cây cầu vay vốn WB vừa sử dụng đã sụt lún, nứt vỡ tại Bắc Giang
Sửa đi sửa lại cây cầu vay vốn WB vừa sử dụng đã sụt lún, nứt vỡ tại Bắc Giang

(Dân trí) - Cầu Đồng Trắng tại xã Mỹ An, huyện Lục Ngạn (Bắc Giang) có chủ đầu tư tại hợp phần cầu là Ban quản lý dự án 3 - thuộc Tổng cục Đường bộ Việt Nam, đơn vị trúng thầu thi công là liên danh Công ty cổ phần Cầu 7 Thăng Long và Công ty cổ phần Đầu tư Nam- INVEST (Hà Nội) vừa đưa vào sử dụng đã sụt lún, nứt vỡ phải sửa đi sửa lại

Thứ hai, 25/11/2019 - 08:22

Đoàn ĐBQH TP Hà Nội đề nghị giải quyết yêu cầu đính chính 1 văn bản của Sở Xây dựng
Đoàn ĐBQH TP Hà Nội đề nghị giải quyết yêu cầu đính chính 1 văn bản của Sở Xây dựng

(Dân trí) - Vụ việc tranh chấp tại Khu nhà Hancom tại quận Tây Hồ, thành phố Hà Nội đã được Phó Thủ tướng Thường trực Trương Hòa Bình và Bộ trưởng, Chủ nhiệm Văn phòng Chính phủ Mai Tiến Dũng trực tiếp chỉ đạo giải quyết; UBND TP Hà Nội nhiều lần có công văn yêu cầu giải quyết. Tuy nhiên, đến nay cuộc sống yên bình của các cư dân trong tòa nhà vẫn trong tình trạng bị xáo trộn và nơm nớp lo âu.

Thứ hai, 25/11/2019 - 07:46

Cover bài hát của người khác coi chừng vi phạm pháp luật!
Cover bài hát của người khác coi chừng vi phạm pháp luật!

(Dân trí) - Cover hoặc chế lại lời của một bài hát là hình thức giải trí mới nhưng dưới góc độ pháp luật, hành vi này có được cho phép hay không?

Chủ nhật, 24/11/2019 - 07:58

Đề nghị làm rõ, xử nghiêm vụ trộm gà còn chém “khổ chủ” trọng thương tại Nghệ An
Đề nghị làm rõ, xử nghiêm vụ trộm gà còn chém “khổ chủ” trọng thương tại Nghệ An

(Dân trí) - Sau khi bắt gà chọi nhà hàng xóm làm thịt ăn, Trịnh Văn Phú còn dùng mác dài chém “khổ chủ” gãy tay, đứt gân phải nhập viện cấp cứu. Sự việc đã xảy ra hơn 1 tháng nhưng cơ quan chức năng vẫn chưa có biện pháp xử lý đối tượng khiến gia đình nạn nhân và dư luận bức xúc.

Thứ bảy, 23/11/2019 - 08:07

Lâm trường dùng đất sai mục đích, chưa được phê duyệt vẫn làm sân bóng kinh doanh
Lâm trường dùng đất sai mục đích, chưa được phê duyệt vẫn làm sân bóng kinh doanh

(Dân trí) - Mặc dù bị UBND xã Trung Trạch phát hiện sử dụng đất sai mục đích, nhiều lần bị lập biên bản, đề nghị dừng thi công công trình trái phép nhưng Lâm trường rừng thông Bố Trạch và đơn vị liên doanh vẫn tiếp tục xây dựng các hạng mục, trong đó có một sân thể thao quy mô. Điều đáng nói, dự án sân bóng này còn chưa có hồ sơ xây dựng, chưa được cấp có thẩm quyền phê duyệt.

Thứ bảy, 23/11/2019 - 07:56

Vụ “hành dân” điển hình: Công an TP Vũng Tàu đã sai phạm như thế nào?
Vụ “hành dân” điển hình: Công an TP Vũng Tàu đã sai phạm như thế nào?

(Dân trí) - Công an tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu kết luận, nội dung tố cáo Công an TP Vũng Tàu của công dân có phần đúng, Công an TP Vũng Tàu đã ban hành văn bản không đúng với chức năng, nhiệm vụ, đưa ra nhận định không đúng, không có tài liệu chứng minh.

Thứ sáu, 22/11/2019 - 07:52

Đà Nẵng: Hàng trăm hộ dân “khóc ròng” với nhà ở xã hội “vừa ở vừa lo”
Đà Nẵng: Hàng trăm hộ dân “khóc ròng” với nhà ở xã hội “vừa ở vừa lo”

(Dân trí) - Mới chuyển vào ở chưa được một năm nhưng hàng trăm hộ dân đã phải “khóc ròng” với cảnh nước thấm dột nghiêm trọng, rạn nứt và điện cháy nổ bất ngờ. Dù các hộ dân đã đề nghị chủ đầu tư khắc phục, sửa chữa nhưng 1 năm qua họ vẫn sống trong khổ sở, lo lắng.

Thứ sáu, 22/11/2019 - 07:46

Hòa Bình: Dân mong mỏi sửa cầu treo cũ nát, chính quyền nói chưa có… kinh phí!
Hòa Bình: Dân mong mỏi sửa cầu treo cũ nát, chính quyền nói chưa có… kinh phí!

(Dân trí) - Lãnh đạo huyện Lạc Sơn cho biết, cây cầu treo ở xã Định Cư được xây dựng năm 2013, với tổng kinh phí là 2,6 tỷ đồng, UBND huyện là chủ đầu tư. Huyện đã nắm bắt được thông tin về việc cây cầu bị xuống cấp, nhưng chưa có tiền để sửa chữa ngay được.

Thứ năm, 21/11/2019 - 07:56

Dự án giãn dân hơn 149 tỷ: Nỗi lo về thiếu nước và nguy cơ sạt lở!
Dự án giãn dân hơn 149 tỷ: Nỗi lo về thiếu nước và nguy cơ sạt lở!

(Dân trí) - Dự án giãn dân nội vùng xã Đắk H’ring (huyện Đắk Hà, tỉnh Kon Tum) được đầu tư hơn 149 tỷ nhằm mục đích quy hoạch bố trí hàng trăm hộ dân xã Đăk H’rinh (huyện Đăk Hà, Kon Tum). Tuy nhiên, tại khu tái định cư mới đã xảy ra nhiều bất cập như thiếu nước, nguy cơ sạt lở khiến dân bất an không dám ở.

Thứ năm, 21/11/2019 - 07:55

3 đại dự án bỏ hoang trong nỗi "ám ảnh" của người dân xã biên giới xứ Nghệ
3 đại dự án bỏ hoang trong nỗi "ám ảnh" của người dân xã biên giới xứ Nghệ

(Dân trí) - Tưởng chừng 3 đại dự án sẽ mang lại nhiều lợi ích kinh tế - xã hội, thế nhưng sau nhiều năm trôi qua, 3 đại dự án này đã trở thành nỗi “ám ảnh” cho người dân nơi đây.

Thứ tư, 20/11/2019 - 07:35

Chủ tịch huyện “tiếp tay” cho cấp dưới trục lợi tiền ngân sách xây nghĩa trang
Chủ tịch huyện “tiếp tay” cho cấp dưới trục lợi tiền ngân sách xây nghĩa trang

(Dân trí) - Ông Nguyễn Hồng Lam (Chủ tịch UBND huyện, nguyên Trưởng phòng TCKH huyện Đức Cơ) đã ký lệnh chi số tiền 524 triệu đồng tiền xây dựng, mở rộng nghĩa trang liệt sĩ huyện Đức Cơ (tỉnh Gia Lai) để cấp dưới chiếm đoạt, tiêu xài cá nhân.

Thứ tư, 20/11/2019 - 07:32

Vụ 3 cháu bé chết oan ức tại Bắc Giang: “Bàn tay” nào dung túng cho tội ác?
Vụ 3 cháu bé chết oan ức tại Bắc Giang: “Bàn tay” nào dung túng cho tội ác?

(Dân trí) - Đã hơn 2 năm kể từ khi cháu bé đầu tiên thiệt mạng dưới công trình xây dựng sai phạm của Trường cao đẳng kỹ thuật công nghiệp, rồi các cháu bé khác liên tiếp tử vong, đến nay vẫn chưa hề có một hình thức xử lý cụ thể nào với các cá nhân, tập thể chịu trách nhiệm. Dư luận vô cùng phẫn nộ đặt ra nghi vấn liệu có “bàn tay” nào đang dung túng cho tội ác?

Thứ ba, 19/11/2019 - 07:59

ĐÁNG QUAN TÂM
Thừa Thiên Huế: Đình chỉ hoạt động thu mua gỗ rừng của 3 trạm lâm sản sai phạm
Thừa Thiên Huế: Đình chỉ hoạt động thu mua gỗ rừng của 3 trạm lâm sản sai phạm

(Dân trí) - Ngày 18/11, UBND huyện Nam Đông cho biết vừa có quyết định số 1077 về việc tạm dừng hoạt động các cơ sở thu mua gỗ rừng trồng trên địa bàn huyện.

Thứ ba, 19/11/2019 - 07:23

“Nóng” tranh luận: Quản lý yếu kém, giám đốc sở rút “sợi dây” kinh nghiệm là xong?
“Nóng” tranh luận: Quản lý yếu kém, giám đốc sở rút “sợi dây” kinh nghiệm là xong?

(Dân trí) - Tiến độ thực hiện các dự án đầu tư công đều chậm, thiếu đồng bộ, chất lượng hồ sơ, dự toán còn nhiều hạn chế sai sót, nội dung tham mưu chưa chuẩn, lựa chọn nhà thầu năng lực hạn chế làm ảnh hưởng đến chất lượng và tiến độ thực hiện các dự án... là những vấn đề tồn tại khiến Giám đốc Sở GTVT Bắc Giang bị yêu cầu rút kinh nghiệm.

Thứ hai, 18/11/2019 - 07:52

Tòa sơ thẩm tuyên án tù, nguyên kế toán ủy ban thị trấn tiếp tục kháng cáo kêu oan
Tòa sơ thẩm tuyên án tù, nguyên kế toán ủy ban thị trấn tiếp tục kháng cáo kêu oan

(Dân trí) - Liên quan đến vụ “Bị truy tố tham ô, nguyên kế toán Ủy ban thị trấn kêu oan” xảy ra tại huyện Cái Nước (tỉnh Cà Mau), sau phiên tòa sơ thẩm tuyên án tù, nguyên kế toán lại kháng cáo kêu oan lên cấp phúc thẩm. Trước đó, từng có 2 phiên tòa phúc thẩm đã tuyên hủy án sơ thẩm vì chưa đủ cơ sở buộc tội.

Thứ hai, 18/11/2019 - 07:06

Doanh nghiệp xây dựng không phép, “tiện tay” lấn cả sông Vân tiếp tục bị xử phạt!
Doanh nghiệp xây dựng không phép, “tiện tay” lấn cả sông Vân tiếp tục bị xử phạt!

(Dân trí) - Công ty CP Bê tông thép Ninh Bình vừa bị UBND thành phố Ninh Bình xử phạt 40 triệu đồng vì đã thực hiện hành vi vi phạm "Tổ chức thi công xây dựng công trình phải lập báo cáo kinh tế - kỹ thuật đầu tư xây dựng hoặc lập dự án đầu tư xây dựng".

Thứ hai, 18/11/2019 - 07:04

Nam Định: Dân “gồng” mình gánh bụi từ khu công nghiệp của tỉnh bạn
Nam Định: Dân “gồng” mình gánh bụi từ khu công nghiệp của tỉnh bạn

(Dân trí) - Nằm đối diện với Khu công nghiệp Khánh Phú, tỉnh Ninh Bình, nhiều năm nay người dân xã Yên Trị, huyện Ý Yên, tỉnh Nam Định phải gồng mình gánh chịu bụi bặm. Bờ sông Đáy thì bị sạt lở, đến cả ngôi chùa gần 400 năm tuổi cũng đang có nguy cơ bị nước nhấn chìm.

Chủ nhật, 17/11/2019 - 06:55

Người dân "đánh cược" tính mạng qua sông mỗi ngày trên cầu treo cũ nát!
Người dân "đánh cược" tính mạng qua sông mỗi ngày trên cầu treo cũ nát!

(Dân trí) - Mỗi khi có người đi qua, cây cầu treo ở xã Định Cư rung lên bần bật. Mặt cầu làm bằng gỗ hiện đã mục nát, các miếng ván gãy vụn, bong ra nhiều chỗ lọt vừa cả chiếc xe máy. Mỗi lúc qua sông, người dân chỉ biết “liều mình” vì không còn con đường nào khác.

Chủ nhật, 17/11/2019 - 06:53

Tái diễn cảnh đường biến thành ao tại Quảng Bình: Xe chở đất “dàn trận”, cày nát đường!
Tái diễn cảnh đường biến thành ao tại Quảng Bình: Xe chở đất “dàn trận”, cày nát đường!

(Dân trí) - Những ngày gần đây, do mỏ cải tạo đất tại thị trấn nông trường Lệ Ninh gần hết thời hạn khai thác nên đơn vị xin cải tạo đang tăng cường hàng chục đầu xe để đưa đất ra ngoài tập kết. Lượng xe trọng tải lớn, chạy liên tục khiến con đường qua thị trấn nông trường Lệ Ninh càng hư hỏng nặng và trở thành nỗi bức xúc đối với người dân.

Thứ bảy, 16/11/2019 - 07:47

Vụ 9 đời chủ tịch không làm xong 592m đường: Hồi sinh sau phản ánh của Dân trí!
Vụ 9 đời chủ tịch không làm xong 592m đường: Hồi sinh sau phản ánh của Dân trí!

(Dân trí) - Sau 30 năm “tắc nghẽn”, thì nay tuyến đường Nguyễn Công Trứ (TP. Hà Tĩnh) đang được khẩn trương thi công để đảm bảo đúng tiến độ mà UBND tỉnh Hà Tĩnh yêu cầu.

Thứ sáu, 15/11/2019 - 07:54

Thừa Thiên Huế: Nhiều trạm thu mua lâm sản làm sai chưa được xử lý triệt để
Thừa Thiên Huế: Nhiều trạm thu mua lâm sản làm sai chưa được xử lý triệt để

(Dân trí) - Tại huyện miền núi Nam Đông, tỉnh Thừa Thiên Huế thời gian gần đây theo phản ánh của bạn đọc, các trạm thu mua lâm sản đã có nhiều dấu hiệu hoạt động không đúng pháp luật.

Thứ sáu, 15/11/2019 - 07:48

Vụ nguyên chủ nhiệm HTX chiếm hàng chục ha đất công: UBND huyện quyết làm sáng tỏ
Vụ nguyên chủ nhiệm HTX chiếm hàng chục ha đất công: UBND huyện quyết làm sáng tỏ

(Dân trí) - Liên quan đến 90,1ha đất lâm nghiệp có chồng lấn đất thổ cư đang bị một cá nhân ngang nhiên chiếm dụng. UBND huyện Yên Thành (Nghệ An) khẳng định sẽ làm sáng tỏ và giữ quan điểm “ai sai người ấy chịu” trước pháp luật.

Thứ sáu, 15/11/2019 - 07:45

Toàn cảnh công trình chùa Linh Sâm hàng chục tỷ đồng xây trái phép, lấn di tích
Toàn cảnh công trình chùa Linh Sâm hàng chục tỷ đồng xây trái phép, lấn di tích

(Dân trí) - Trước khi bị đình chỉ vì xây trái phép và lấn đất di tích lịch sử quốc gia, công trình chùa Linh Sâm (xã Thanh Yên, Thanh Chương, Nghệ An) đã xây xong 6 ngôi nhà và cổng tam quan.

Thứ năm, 14/11/2019 - 08:11

Vụ dân kiện UBND huyện Thanh Liêm: Toà đề nghị sớm giải quyết quyền lợi cho dân
Vụ dân kiện UBND huyện Thanh Liêm: Toà đề nghị sớm giải quyết quyền lợi cho dân

(Dân trí) - Mới đây, TAND tỉnh Hà Nam đã có văn bản yêu cầu Chủ tịch UBND huyện Thanh Liêm sớm chỉ đạo các phòng ban chức năng sớm hoàn thành phương án hỗ trợ cây cối, hoa màu và trình cơ quan có thẩm quyền ra quyết định phê duyệt để vụ án sớm được đưa ra xét xử.

Thứ năm, 14/11/2019 - 07:59