Thứ tư, 05/09/2018 - 02:00

Lập mục tiêu quỹ hưu trí với quỹ mở tại Việt Nam – kế hoạch cho tuổi già an nhàn

Dân trí

Mỗi người có một công việc khác nhau, một gia đình khác nhau hay những sở thích khác nhau…nhưng có một điểm chung là ai rồi cũng phải già đi và nghỉ hưu.

Ai trong chúng ta cũng mong có một cuộc sống hưu trí an nhàn, không phải lo nghĩ nhiều để tận hưởng những giây phút tự do thoải mái sau những năm tháng lao động vất vả và chăm sóc con cái.

Biết là vậy, nhưng một mơ ước có trở thành hiện thực hay không cần nhiều yếu tố, bao gồm cả yếu tố may mắn, nhưng có một yếu tố quan trọng đó chính là kế hoạch.

Ở Việt Nam cũng như nhiều quốc gia khác, việc lên kế hoạch cho hưu trí chưa được quan tâm đúng mức. Đối với nhiều người, việc lên kế hoạch cho một mục tiêu trong tương lai rất xa như hưu trí có lẽ là vấn đề không thực tế và không có sức thuyết phục bởi tâm lý chung rằng quỹ thời gian từ hiện tại cho đến lúc về hưu còn nhiều, và còn có rất nhiều thời gian cho việc này.

Mô phỏng mục tiêu quỹ hưu trí bổ sung cho cá nhân SmartRetire
Mô phỏng mục tiêu quỹ hưu trí bổ sung cho cá nhân SmartRetire

Tuy nhiên, thực tế lại là một vấn đề khác, theo thống kê, 90% người về hưu sống với tích lũy không đủ cho tuổi già….

Trao đổi với chúng tôi, anh Dũng Đào, sáng lập tư vấn Tài sản SmartChoice, người có thâm niên phát triển kinh doanh và quản lý tại một tập đoàn bảo hiểm - đầu tư toàn cầu tại Việt Nam cho biết “ để biết thu nhập hưu trí của bạn có như mong muốn hay không, hãy liệt kê những khoản thu nhập mà bạn nghĩ rằng bạn sẽ có khi về hưu”. Đối với nhiều người châu Á nói chung và người Việt nói chung, nguồn thu nhập hưu trí chủ yếu vẫn đến từ Thu nhập lương hưu nhà nước, sự hỗ trợ từ gia đình, tích lũy cá nhân hoặc nguồn khác.

Thực tế, những ai chỉ phụ thuộc vào nguồn lương hưu nhà nước khó có những nhu cầu như du lịch, giải trí... do mức thu nhập thường không cao bởi những lí do như mức trần thu nhập, số năm đóng thấp, thời gian hưởng dài do già hóa dân số, tỷ lệ người đóng/người thụ hưởng thấp và đặc biệt là vấn đề lạm phát. Bạn thử nghĩ rằng, với mức lạm phát 5%/năm, trong vòng 25 năm nữa, một tô phở hiện tại giá 45,000 sẽ tăng lên 300,000 trong khi lương hưu về mặt lý thuyết là không được điều chỉnh tương xứng hàng năm. Đó thực sự là vấn đề.

Một cuộc sống hưu trí an nhàn là mơ ước của nhiều người
Một cuộc sống hưu trí an nhàn là mơ ước của nhiều người

Hãy lập quỹ hưu trí cho mình , không bao giờ là sớm

Đây là điều hoàn toàn có thể làm được. Tại SmartChoice Wealth Advisor, chúng tôi có những công cụ để xây dựng một mục tiêu tài chính cho cá nhân thông qua sản phẩm đầu tư Quỹ Mở. Với một người, 25 hay 30 năm có thể là một thời gian dài, thậm chí rất dài nhưng điều đó chỉ thể hiện ở 25 hay 30 dòng trong hệ thống phần mềm, đó là lí do chúng tôi có thể xây dựng một kế hoạch để khách hàng có thể dự đoán phần nào tương lai hưu trí của mình như một câu nổi tiếng “cách tốt nhất để dự đoán tương lai là bạn hãy tạo ra nó”

Khác với tiết kiệm ngân hàng cho khách hàng một mức lãi suất cam kết cố định, tuy nhiên thường ở mức tối thiểu, Quỹ Mở không cam kết lãi suất, nhưng đã chứng minh hiệu qua hơn do tận dụng sự tăng trường của thị trường chứng khoán và các công cụ tiền tệ khác. Đó là lí do tại sao Quỹ Mở đã được sử dụng làm công cụ hoạch định hưu trí tại phần lớn các nước có hệ thống hưu trí tự nguyện bổ sung.

Lập mục tiêu quỹ hưu trí với quỹ mở tại Việt Nam – kế hoạch cho tuổi già an nhàn - 3

Nếu như bạn có 3 triệu trong tài khoản, rất khó để bạn đầu tư chứng khoán, và càng không thể mua bất động sản….nhưng bạn có thể tham gia quỹ hưu trí qua Quỹ Mở.

Lập mục tiêu quỹ hưu trí với quỹ mở tại Việt Nam – kế hoạch cho tuổi già an nhàn - 4

Theo tính toán giả định của chúng tôi, trong vòng 25 năm, nếu bạn tiết kiệm ngân hàng 3 triệu mỗi tháng tại mức 6%/năm thì khi 55 tuổi, bạn chỉ có 2 tỷ, nhưng nếu tham gia vào Quỹ hưu trí phân bổ vào các quỹ mở với tỷ suất giả định 10.6%, thì giá trị tích lũy là 4.4 tỷ khi bạn nghỉ hưu giúp tạo nguồn thu nhập mỗi tháng đến 25 triệu trong suốt 25 năm.

Rủi ro đầu tư? Hoàn toàn chính xác, khi đầu tư là bạn chấp nhận một mức độ rủi ro nào đó để có một lợi nhuận tương xứng và một thực tế bạn không thể biết khi nào thị trường là đỉnh và khi nào thị trường là đáy. Đó cũng là một trong số vấn đề mà khách hàng của chúng tôi quan tâm. Nhưng với việc đầu tư đều đặn một cách có kỷ luật, lúc thị trường cao bạn cũng mua, hay khi thị trường rớt xuống đáy bạn cũng mua, cuối cùng bạn sẽ có được một mức giá trung bình hợp lý, đó chính là lợi thế của việc đầu tư định kỳ có kỷ luật mà trong chuyên môn chúng tôi gọi là Lợi thế trung bình về giá; một trong những đặc điểm cơ bản của một kế hoạch hưu trí.

Hiện tại, SmartChoice đang triển khai chương trình SmartRetire, khách hàng hoàn toàn có thể tham gia trực tuyến bằng cách đăng ký trực tuyến, và sẽ nhận được hỗ trợ lên và thực hiện kế hoạch.

Một kế hoạch nhỏ có thể thay đổi lớn cuộc sống hưu trí của bạn, đó là thực tế. Bạn có thể tìm hiểu chương trình tại đây.