Hướng dẫn kinh nghiệm quản lý vay nợ

Dân trí Chẳng ai muốn mình ngập trong nợ nần, nhưng nếu nợ có thể giúp chúng ta có thêm động lực để đạt được những điều tốt đẹp hơn thì sao?

Trong khi người Việt Nam rất sợ sống chung với nợ, và coi nợ nần là đáng xấu hổ thì người dân ở các quốc gia phát triển, điển hình là Mỹ, Nhật hay Singapore lại vay nợ rất nhiều. Theo quan điểm của các chuyên gia, một trong những sai lầm thường gặp của người Việt là tránh nói về các chủ đề tài chính cũng như chia sẻ các kinh nghiệm về cách ứng xử với tiền bạc. Chúng ta hoàn toàn có thể tự tin sống một cuộc sống chất lượng hơn, bắt đầu từ những kiến thức nền tảng về chi tiêu và vay nợ.

Phân biệt khoản cần mua và khoản muốn mua

Hướng dẫn kinh nghiệm quản lý vay nợ - 1

Những tài sản mua để tiêu dùng được hiểu một cách đơn giản là những thứ khiến ta mất tiền mà không tạo ra thu nhập - khoản muốn mua. Ví dụ, một chiếc điện thoại xịn, một chiếc áo hàng hiệu… Trái lại, những vật dụng mang tính chất đầu tư, về cơ bản có thể giúp chúng ta tạo ra thu nhập chứ không phải chỉ dừng lại ở mục tiêu tiêu dùng - khoản cần mua. Giả sử một người lái xe cần một chiếc ô tô đủ tốt, một người làm đồ họa cần một máy tính cấu hình đủ mạnh…vv…

Tuy nhiên, lằn ranh phân định giữa 2 loại tài sản này đôi khi rất mong manh. Ví dụ, một chiếc xe máy có thể phục vụ cho việc đi lại của cá nhân nhưng cũng có thể là phương tiện để kiếm thêm thu nhập. Do đó xác định đúng thứ cần mua với thứ muốn mua giúp chúng ta có thể đưa ra những quyết định chi tiêu hợp lý.

Xác định nợ tốt - nợ xấu

Hướng dẫn kinh nghiệm quản lý vay nợ - 2

Ở đây, nếu coi tài sản là khoản nợ thì đối với tài sản đầu tư, nguồn trả nợ là tiền được tạo ra từ tài sản đó. Nợ tốt sẽ giúp chúng ta tăng thu nhập, thậm chí nâng cao giá trị sức lao động. Trái lại, nợ xấu là những tài sản không sinh lợi, khiến chúng ta gặp khó khăn trong việc chi trả, trở thành gánh nặng cuộc sống.

Ví dụ, Nguyên là một nhân viên thiết kế đồ họa với mức lương hiện tại là 10 triệu/ tháng. Để nâng cao chất lượng công việc, Nguyên cần mua một chiếc laptop. Anh có thể lựa chọn tiết kiệm trong 7 tháng để mua được chiếc laptop này hoặc mua theo hình thức vay trả góp. Cuối cùng anh đã chọn mua trả góp chiếc Dell Vostro 3578 i7 có giá 20.990.000đ trong 12 tháng qua FE Credit tại cửa hàng Thế Giới Di Động vì thủ tục nhanh gọn chỉ cần có CMND và bằng lái. Sau khi trừ mọi khoản chi tiêu cố định còn dư khoảng 3 triệu, Nguyên trả trước số tiền 20% giá trị của sản phẩm, rồi mỗi tháng trả thêm cả gốc lẫn lãi 1.953.500 đồng, vẫn còn dư được hơn 1 triệu. Nhờ chiếc laptop mới, Nguyên đã cải thiện chất lượng công việc và được tăng lương lên 13 triệu, trừ đi số tiền đã trả góp thiết bị, giờ Nguyên đã dư được tới 6-7 triệu mỗi tháng.

Rõ ràng, đây là một khoản nợ tốt, một khoản đầu tư giá trị cho sự nghiệp và tương lai.

Hướng dẫn kinh nghiệm quản lý vay nợ - 3

Quy tắc 1/2 đối với tài sản tiêu dùng

Hướng dẫn kinh nghiệm quản lý vay nợ - 4

Quy tắc 1/2 nói rằng chúng ta chỉ nên vay những khoản tiêu dùng nếu như khoản tiền thanh toán định kỳ hàng tháng nhỏ hơn 1/2 số tiền dư sau khi đã trừ mọi chi phí sinh hoạt.

Hãy cùng xem ví dụ sau đây để hiểu hơn về vai trò của quy tắc 1/2:

Hướng dẫn kinh nghiệm quản lý vay nợ - 5

Với mức thu nhập như nhau, chỉ vì không đánh giá đúng khả năng trả nợ mà Nam có nguy cơ lâm vào tình trạng khó khăn. Còn Tuấn có khả năng chi trả tốt hơn khi chỉ phải thanh toán số nợ không quá 1/2 số tiền tiết kiệm hàng tháng, đồng thời chất lượng cuộc sống cũng không bị ảnh hưởng đáng kể.

Làm chủ chi tiêu - Tận hưởng cuộc sống

Hướng dẫn kinh nghiệm quản lý vay nợ - 6

Từ những chia sẻ trên đây, chúng ta cần rèn luyện cho mình thói quen trước khi quyết định vay một khoản nợ nào đó phải đặt ra hai câu hỏi:

- Khoản vay này phục vụ cho mục tiêu đầu tư hay tiêu dùng

- Nếu là khoản vay tiêu dùng thì liệu số tiền thanh toán định kỳ có nhiều hơn 1/2 thu nhập sau khi trừ chi tiêu của bạn hay không.

Với việc rèn luyện thói quen chi tiêu có kế hoạch một cách nghiêm túc, chúng ta không chỉ chủ động hơn, mà còn có thể khai thác hiệu quả các khoản nợ để nâng cao chất lượng cuộc sống.

MỚI NHẤT
Đánh bắt bấp bênh, nhiều chủ “tàu 67” rơi vào nợ xấu
Đánh bắt bấp bênh, nhiều chủ “tàu 67” rơi vào nợ xấu

(Dân trí) - Nhiều ngư dân vay vốn theo chủ trương Nghị định 67 để đóng tàu vỏ thép tại Quảng Trị do không trả được nợ đúng hạn đã rơi vào nhóm nợ xấu, một số người có nguy cơ bị ngân hàng khởi kiện.

Thứ năm, 15/08/2019 - 05:00

Tư nhân xây cảng hàng không: Bộ trưởng nói nhà đầu tư chủ yếu nhìn vào chỗ "lợi nhuận cao"
Tư nhân xây cảng hàng không: Bộ trưởng nói nhà đầu tư chủ yếu nhìn vào chỗ "lợi nhuận cao"

(Dân trí) - Bộ trưởng Nguyễn Văn Thể cho biết, quan điểm của Chính phủ là tiếp tục xã hội hóa các cảng hàng không nhưng theo hình thức khác. Ví dụ, nếu doanh nghiệp quan tâm thì làm từ đầu cả hạng mục sinh lợi và không sinh lợi để đảm bảo hài hòa lợi ích.

Thứ năm, 15/08/2019 - 04:02

BIDV tích hợp Smart OTP ngay trên ứng dụng BIDV SmartBanking
BIDV tích hợp Smart OTP ngay trên ứng dụng BIDV SmartBanking

(Dân trí) - Với mong muốn tăng cường bảo mật dữ liệu đồng thời gia tăng trải nghiệm khách hàng khi sử dụng ứng dụng ngân hàng BIDV SmartBanking, từ ngày 16/08/2019, BIDV chính thức triển khai phương thức xác thực nâng cao Smart OTP được tích hợp sẵn trên ứng dụng BIDV SmartBanking.

Thứ năm, 15/08/2019 - 04:00

Giảm giá sâu bán chạy ế, đại lý ô tô kêu trời lỗ nặng
Giảm giá sâu bán chạy ế, đại lý ô tô kêu trời lỗ nặng

Giá nhiều mẫu xe hiện giảm xuống đáy do cung vượt cầu, còn các đại lý thi nhau xả hàng tồn kho. Thua lỗ nhiều, các DN bán lẻ ô tô đang kỳ vọng sau tháng 7 âm lịch giá sẽ tăng.

Thứ năm, 15/08/2019 - 03:00

Chính phủ: Nhiều dự án BOT thu phí không đủ, chủ đầu tư gặp khó khăn
Chính phủ: Nhiều dự án BOT thu phí không đủ, chủ đầu tư gặp khó khăn

(Dân trí) - Báo cáo của Chính phủ cho biết, nhiều dự án đã hoàn thành nhưng thu phí không đủ, phá vỡ mô hình tài chính của dự án gây khó khăn cho chủ đầu tư và các bên tài trợ vốn.

Thứ năm, 15/08/2019 - 02:28

3 điểm tựa để du lịch Thừa Thiên Huế bứt phá trong 2 năm tới
3 điểm tựa để du lịch Thừa Thiên Huế bứt phá trong 2 năm tới

(Dân trí) - Thừa Thiên Huế sẽ có bước tiến mới trong thời gian tới, góp phần hiện thực hóa mục tiêu đưa Huế thành trung tâm du lịch lớn của cả nước và trong khu vực.

Thứ năm, 15/08/2019 - 02:00

Giá vàng tăng nóng, “đế chế vàng bạc” của vợ ông Trần Phương Bình thắng lớn?
Giá vàng tăng nóng, “đế chế vàng bạc” của vợ ông Trần Phương Bình thắng lớn?

(Dân trí) - Cùng với “sức nóng” của giá vàng, cổ phiếu PNJ cũng liên tục tăng mạnh trên thị trường chứng khoán và hiện đã ở vùng đỉnh của năm. Việc nắm lượng vàng tồn kho gần 5.000 tỷ đồng vào cuối tháng 6 được cho là lợi thế đối với doanh nghiệp của bà Cao Thị Ngọc Dung.

Thứ năm, 15/08/2019 - 01:33

Cẩn trọng đầu tư vàng khi dễ rơi vào thế… “bánh mì kẹp thịt”
Cẩn trọng đầu tư vàng khi dễ rơi vào thế… “bánh mì kẹp thịt”

(Dân trí) - Các chuyên gia kinh tế cho rằng, nguyên nhân khiến giá vàng tăng vọt là do căng thẳng của cuộc chiến tranh thương mại Mỹ-Trung không có dấu hiệu suy giảm, khiến Việt Nam dễ rơi vào thế “bánh mì kẹp thịt”. Cuộc chiến này hiện đã quá phức tạp, vượt quá khả năng đánh giá, phân tích cũng như dự báo chuẩn xác, nên các nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ khi mua vàng ở thời điểm này.

Thứ năm, 15/08/2019 - 01:15

Quỹ bình ổn giá xăng dầu: Sau bao lâu tiếp tục nóng chuyện bỏ hay giữ
Quỹ bình ổn giá xăng dầu: Sau bao lâu tiếp tục nóng chuyện bỏ hay giữ

(Dân trí) - Ra đời trong sự tranh cãi dữ dội, sau 10 năm, vai trò của Quỹ bình ổn giá xăng dầu vẫn tiếp tục là chủ đề nhận nhiều ý kiến trái chiều. Mới đây vấn đề này lại nóng lên sau đề nghị bỏ quỹ của đoàn giám sát Uỷ ban Thường vụ Quốc hội...

Thứ năm, 15/08/2019 - 01:00

Mai Phương Thuý “khoe mẽ”: Cầm cả chục tỷ đồng “bắt đáy” cổ phiếu và “trúng đáy”
Mai Phương Thuý “khoe mẽ”: Cầm cả chục tỷ đồng “bắt đáy” cổ phiếu và “trúng đáy”

(Dân trí) - Mai Phương Thuý cho biết trong vòng 2 tháng qua cô đã cầm trong tay cả chục tỷ đồng để đầu tư cổ phiếu và đáng chú ý là đã “bắt đáy” thành công.

Thứ năm, 15/08/2019 - 11:01

Coca-Cola Việt Nam hợp tác với Tập đoàn IPP cùng thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội bền vững
Coca-Cola Việt Nam hợp tác với Tập đoàn IPP cùng thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội bền vững

(Dân trí) - Mới đây, Tập đoàn Liên Thái Bình Dương (IPPG) và Công ty TNHH nước giải khát Coca-Cola Việt Nam đã chính thức ký kết hợp tác chiến lược nhằm hướng tới sứ mệnh phát triển bền vững, góp phần tạo ra thay đổi tích cực cho nền kinh tế, xã hội.

Thứ năm, 15/08/2019 - 11:00

Dự án cao tốc Bắc-Nam trước nguy cơ bỏ thầu giá rẻ, đội vốn, Bộ trưởng Giao thông nói gì?
Dự án cao tốc Bắc-Nam trước nguy cơ bỏ thầu giá rẻ, đội vốn, Bộ trưởng Giao thông nói gì?

(Dân trí) - Bộ trưởng Bộ Giao thông Vận tải Nguyễn Văn Thể khẳng định, dự án sẽ được thực hiện theo nguyên tắc bảo đảm quy định của pháp luật; đấu thầu công khai, minh bạch; xem xét đặc biệt vấn đề an ninh, quốc phòng.

Thứ năm, 15/08/2019 - 10:15

ĐÁNG QUAN TÂM
Viettel trúng thầu xây dựng dự án mạng cáp quang lớn nhất cho Bộ Công an
Viettel trúng thầu xây dựng dự án mạng cáp quang lớn nhất cho Bộ Công an

(Dân trí) - Theo tin từ Tập đoàn Công nghiệp Viễn thông quân đội (Viettel), Tập đoàn này và Cục Viễn thông và Cơ yếu - Bộ Công an vừa ký hợp đồng tư vấn thiết kế lắp đặt cáp quang, thuộc Dự án "Mạng cáp quang ngành Công an giai đoạn II".

Thứ năm, 15/08/2019 - 09:35

Dự thảo thông tư hàng “made in Vietnam”: Không phải là việc của Bộ Công Thương?
Dự thảo thông tư hàng “made in Vietnam”: Không phải là việc của Bộ Công Thương?

(Dân trí) - Theo Thứ trưởng Công Thương Trần Quốc Khánh, trong quá trình trao đổi sơ bộ về ý tưởng về dự thảo Thông tư quy định về sản phẩm, hàng hóa của Việt Nam và sản phẩm, hàng hóa sản xuất tại Việt Nam, có ý kiến cho rằng đây không phải là việc của Bộ Công Thương mà là việc của nhiều bộ, ngành.

Thứ năm, 15/08/2019 - 09:30

Kinh tế Trung Quốc ngày càng ảm đạm, sản xuất công nghiệp tăng trưởng thấp nhất trong vòng 17 năm
Kinh tế Trung Quốc ngày càng ảm đạm, sản xuất công nghiệp tăng trưởng thấp nhất trong vòng 17 năm

(Dân trí) - Sản xuất công nghiệp - thước đo của các ngành công nghiệp tại Trung Quốc, bao gồm cả sản xuất và khai thác - chỉ tăng 4,8% trong tháng 7.

Thứ năm, 15/08/2019 - 09:16

Vietcombank - khẳng định chất lượng qua từng giải thưởng
Vietcombank - khẳng định chất lượng qua từng giải thưởng

(Dân trí) - Nhằm đón đầu xu hướng phát triển của ngân hàng toàn cầu, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - Vietcombank đã không ngừng nỗ lực nghiên cứu, sáng tạo ra các dịch vụ ngân hàng điện tử tiện ích, ưu việt để cung cấp cho thị trường và khách hàng. Giờ đây, khách hàng có thể dễ dàng trải nghiệm các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử đạt chuẩn chất lượng quốc tế cùng Vietcombank.

Thứ năm, 15/08/2019 - 08:00

Giá vàng lại tăng mạnh lên mức đỉnh của 6 năm
Giá vàng lại tăng mạnh lên mức đỉnh của 6 năm

(Dân trí) - Sau khi mất ngưỡng cản quan trọng 1.500 USD/ounce, giá vàng đã tăng mạnh trở lại và đạt mức đỉnh giá của 6 năm qua. Theo đó, giá vàng SJC cũng tăng thêm từ 450.000 đồng/lượng - 500.000 đồng/lượng, lên mức 42,3 triệu đồng/lượng.

Thứ năm, 15/08/2019 - 07:25

Kế hoạch vực dậy “đế chế” giải trí của đại gia Nhượng Tống
Kế hoạch vực dậy “đế chế” giải trí của đại gia Nhượng Tống

(Dân trí) - Trải qua một năm nhiều biến cố, gặp sự cố với YouTube, cổ phiếu lao dốc không phanh, đại gia trẻ Nguyễn Ảnh Nhượng Tống và lãnh đạo Yeah1 vừa công bố kế hoạch đáng chú ý để vực dậy “đế chế” trong lĩnh vực giải trí.

Thứ năm, 15/08/2019 - 07:14

Chơi sang ăn đào Tây Ban Nha, ngã ngửa cú lừa hàng Trung Quốc
Chơi sang ăn đào Tây Ban Nha, ngã ngửa cú lừa hàng Trung Quốc

Nhiều bà nội trợ hí hửng đặt mua cả thùng đào Tây Ban Nha về ăn vì thấy giá rẻ giật mình, chỉ vài chục ngàn đồng/kg mà không hề hay biết đó là giống đào Tây Ban Nha được trồng ở Trung Quốc.

Thứ năm, 15/08/2019 - 06:34

Đại gia “dỏm” thích oai, thuê sim ngũ 9 tiền tỷ đi làm “màu”?
Đại gia “dỏm” thích oai, thuê sim ngũ 9 tiền tỷ đi làm “màu”?

(Dân trí) - Chơi sim số đẹp không phải thú chơi xa lạ gì với người Việt. Những người sở hữu các số điện thoại đẹp đều là những người có thu nhập cao. Thế nhưng, từ khi dịch vụ cho thuê sim số ra đời thì đại gia “dỏm” cũng xuất hiện nhiều hơn.

Thứ năm, 15/08/2019 - 06:10

Thương chiến leo thang: Nông, thủy sản giá rẻ từ Mỹ, Trung Quốc tràn sang Việt Nam
Thương chiến leo thang: Nông, thủy sản giá rẻ từ Mỹ, Trung Quốc tràn sang Việt Nam

(Dân trí) - Theo thống kê của Tổng cục Hải quan, các mặt như thủy sản, rau quả từ Mỹ và Trung Quốc thời gian qua đã có số lượng và giá trị nhập khẩu tăng vọt về Việt Nam. So với cùng kỳ năm trước, lượng thủy sản từ Mỹ về Việt Nam tăng kim ngạch gấp đôi, trong khi đó, lượng rau quả cũng tăng khoảng 30%.

Thứ năm, 15/08/2019 - 06:00

Vietnam Airlines sắp bay Mỹ?
Vietnam Airlines sắp bay Mỹ?

(Dân trí) - Mới đây, Vietnam Airlines và hãng hàng không lớn thứ hai tại Mỹ - Delta Air Lines đã ký kết mở rộng hợp tác liên danh linh hoạt 2 chiều. Đây được cho là một trong những bước đầu tiên thăm dò thị trường Việt Nam - Mỹ, tạo thói quen cho hành khách bay đến Mỹ trên các chuyến bay mang số hiệu của Vietnam Airlines.

Thứ tư, 14/08/2019 - 11:23

Thông tin mới nhất về phiên đấu giá gỗ sưa "trăm tỉ" ở Hà Nội
Thông tin mới nhất về phiên đấu giá gỗ sưa "trăm tỉ" ở Hà Nội

Đại diện thôn Phụ Chính, (xã Hòa Chính, Chương Mỹ, Hà Nội) cho biết lô gỗ sưa "trăm tỉ" sẽ được đấu giá trở lại vào khoảng đầu tháng 9.

Thứ tư, 14/08/2019 - 07:00

Dự thảo hàng “Made in Vietnam”: Liệu có chuyện cả thế giới công nhận còn VN lại chối?
Dự thảo hàng “Made in Vietnam”: Liệu có chuyện cả thế giới công nhận còn VN lại chối?

(Dân trí) - Đó là một trong những băn khoăn được đặt ra ngay sau khi Bộ Công Thương ban hành dự thảo Thông tư quy định về sản phẩm, hàng hóa của Việt Nam và sản phẩm, hàng hóa sản xuất tại Việt Nam...

Thứ tư, 14/08/2019 - 06:53