Tiền gửi trong ngân hàng có an toàn không?

Dân trí Câu trả lời chắc chắn là “Có”. Vậy tại sao lại xảy ra một số vụ mất tiền trong tài khoản của khách gửi tiết kiệm như vừa qua?
>>Sau vụ "bốc hơi" 245 tỷ đồng tại Eximbank: Uỷ quyền phải xác thực bằng vân tay
>>Nhử mồi khách VIP, bóng hồng 8X rút ruột 50 tỷ đồng của Eximbank

Các quy định pháp lý về giao dịch tiền gửi tiết kiệm

Đối với hoạt động nhận, rút tiền gửi tiết kiệm, các văn bản pháp lý hiện hành là Quy chế về tiền gửi tiết kiệm ban hành kèm theo Quyết định 1160/2014 của Ngân hàng Nhà nước (gọi tắt là Quy chế), Quyết định số 47/2006 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy chế về tiền gửi tiết kiệm ban hành kèm theo Quyết định 1160/2014.

Theo đó về địa điểm nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm cho phép có thể diễn ra tại trụ sở ngân hàng hoặc ngoài ngân hàng, miễn là đáp ứng được các điều kiện theo quy định.

Về thủ tục nhận, rút tiền gửi tiết kiệm cũng đã được quy định rõ. Đối với khách hàng lần đầu tiên thực hiện giao dịch tiền gửi tiết kiệm, khách hàng cần đến trực tiếp thực hiện giao dịch theo quy chế tiền gửi tiết kiệm và xuất trình giấy bắt buộc: giấy xác nhận thông tin cá nhân của chủ tài khoản hoặc của người đại diện (trường hợp cá nhân gửi tiền thông qua người đại diện). Nếu gửi tiền tiết kiệm chung thì phải xuất giấy chứng minh thông tin các cá nhân đứng tên trên thẻ tiết kiệm và văn bản thỏa thuận quyền và nghĩa vụ của cá nhân cùng đứng tên chung.

Khi khách hàng có nhu cầu rút tiền, ngân hàng phải bảo đảm hồ sơ rút tiền có ít nhất 4 yếu tố hợp lệ, khớp đúng là: chủ thẻ tiết kiệm, chữ ký của chủ thẻ, thẻ tiết kiệm và giấy tờ tùy thân của người rút tiền, đặc biệt là với các khoản tiền lớn hàng tỷ đồng trở lên.


Tiền gửi trong ngân hàng có an toàn không? (ảnh minh họa).

Tiền gửi trong ngân hàng có an toàn không? (ảnh minh họa).

Trong trường hợp rút tiền gửi tiết kiệm theo ủy quyền, điều 16 Quy chế cũng quy định rõ: “Tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm quy định các yếu tố cần thiết của giấy ủy quyền để đảm bảo lợi ích của chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm hoặc đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm và phù hợp với các văn bản pháp luật có liên quan. Sau khi kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của giấy ủy quyền, tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm căn cứ vào nội dung ủy quyền để thực hiện việc chi trả tiền gửi tiết kiệm”.

Như vậy, việc rút tiền trong trường hợp này thực hiện theo quy định nội bộ của ngân hàng song vẫn phải đảm bảo phù hợp với quy định pháp luật hiện hành.

Rủi ro từ đâu?

Trong một số vụ việc xảy ra gần đây liên quan đến các giao dịch tiền gửi, có thể thấy mặc dù các quy trình, quy định được ban hành khá đầy đủ song đã bị những người thực thi (khách hàng và cán bộ ngân hàng) bỏ qua.

Ví dụ như, khách hàng ký sẵn giấy ủy quyền giao dịch cho người khác hoặc chỉ giao dịch duy nhất với một người. Theo TS. Cấn Văn Lực - Chuyên gia kinh tế - thông thường đến nhà riêng khách hàng phải có ít nhất 3 người bao gồm 1 thủ quỹ, 1 nhân viên giao dịch và 1 người bảo vệ (công an), hoặc 1 người kiểm soát hoặc trực tiếp phê duyệt.

PGS, TS. Nguyễn Văn Tiến - Trọng tài viên Trung tâm trọng tài quốc tế Việt Nam - cho rằng, về mặt nguyên tắc, tất cả ngân hàng đều không chấp nhận và luôn khuyến cáo khách hàng không được ký khống vào bất kỳ loại giấy tờ nào có liên quan đến giao dịch ngân hàng vì như vậy sẽ tạo kẽ hở cho rủi ro đạo đức phát sinh. Nếu trong trường hợp phải ủy quyền để người khác rút tiền, cần ủy quyền cho những người trong gia đình, thật sự tin tưởng.

Tăng cường quản trị rủi ro, đảm bảo an toàn giao dịch tiền gửi

Hoạt động ngân hàng luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Vì vậy, để đảm bảo an ninh, an toàn trong hoạt động ngân hàng, cơ quan quản lý nhà nước đã thường xuyên bổ sung, ban hành các quy định nhằm hạn chế tối đa rủi ro.Về phần mình, các ngân hàng cũng đã thực hiện kiểm tra, rà soát lại công tác huy động vốn trong toàn hệ thống; Tổ chức tập huấn đào tạo về các rủi ro hoạt động; Nâng cao vai trò của cấp kiểm soát trực tiếp giao dịch để hạn chế rủi ro hoạt động; Chỉnh sửa các quy định nội bộ để tăng cường công tác quản trị rủi ro; Liên tục cập nhật tính năng mới nhằm tăng cường an ninh, an toàn đối với giao dịch tiền gửi tiết kiệm như tra cứu từ xa thông tin sổ tiết kiệm, kiểm tra sổ trực tuyến.

Về phía khách hàng, cần thực hiện đúng các nguyên tắc, thủ tục, kiểm tra đầy đủ, chính xác các giấy tờ, nội dung mà mình giao dịch với ngân hàng. Theo TS. Cấn Văn Lực, khách hàng cần bảo vệ tài sản của mình bằng việc phải quan tâm hơn đến việc theo dõi dòng tiền của mình cũng như cẩn trọng trong việc đặt bút ký hay thực hiện ủy quyền; cần phải chắc chắn về giấy ủy quyền có chữ ký của mình. Không nên bỏ trống thông tin trong giấy ủy quyền bởi đây sẽ là mối nguy hiểm cho chính họ.

Về lâu dài, khách hàng nói riêng và người dân nói chung cũng nên quan tâm hơn đến việc nâng cao hiểu biết, kiến thức về pháp luật cũng như về tài chính - ngân hàng.

An Hạ

Tiền gửi trong ngân hàng có an toàn không? - 2

MỚI NHẤT
Khuyên “tẩy chay” chung cư mini: Người dân bất an, chuyên gia không đồng tình
Khuyên “tẩy chay” chung cư mini: Người dân bất an, chuyên gia không đồng tình

(Dân trí) - Theo cơ quan PCCC, chung cư mini không chỉ có nhiều hạn chế về thủ tục cấp phép xây dựng, sử dụng mà còn tiềm ẩn nguy cơ cháy nổ nên khuyên người dân “tẩy chay”. Ý kiến này sau đó đã thu hút được sự quan tâm của nhiều người, trong đó không ít những quan điểm trái chiều…

Thứ bảy, 07/04/2018 - 10:00

Bộ Tài chính dự kiến cắt bỏ hàng loạt chi cục hải quan, thuế, phòng giao dịch kho bạc
Bộ Tài chính dự kiến cắt bỏ hàng loạt chi cục hải quan, thuế, phòng giao dịch kho bạc

(Dân trí) - Bộ trưởng Đinh Tiến Dũng cho biết, Ban cán sự Bộ Tài chính đã họp và thống nhất chỉ đạo việc rà soát đối chiếu để sắp xếp theo hướng cắt giảm bớt các đơn vị tại các huyện như hàng loạt chi cục hải quan, thuế và phòng giao dịch kho bạc cấp tỉnh.

Thứ bảy, 07/04/2018 - 09:30

Khó như tiêu chuẩn… đua chó
Khó như tiêu chuẩn… đua chó

(Dân trí) - Bộ Văn hoá, Thể thao và Du lịch vừa ban hành Thông tư quy định chuyên môn về điều kiện hoạt động của cơ sở tổ chức hoạt động đua chó để kinh doanh đặt cược. So với dự thảo ban đầu, quy định vừa ban hành và có hiệu lực từ ngày 5/5/2018 có các điều kiện hết sức ngặt nghèo.

Thứ bảy, 07/04/2018 - 09:00

“Sản phẩm xuất khẩu thủy sản phải chiến lược, có giá trị cao”
“Sản phẩm xuất khẩu thủy sản phải chiến lược, có giá trị cao”

(Dân trí) - Đó là ý kiến của Bộ trưởng Bộ NN&PTNN - ông Nguyễn Xuân Cường tại hội nghị: “Bàn giải pháp khai thác, bảo quản, chế biến, tiêu thụ sản phẩm hải sản khai thác” vừa tổ chức tại TP Nha Trang (Khánh Hòa).

Thứ bảy, 07/04/2018 - 08:36

Hai bộ trưởng bị "soi" lời hứa: Còn nhiều điều kiện kinh doanh trong ngành không cần thiết
Hai bộ trưởng bị "soi" lời hứa: Còn nhiều điều kiện kinh doanh trong ngành không cần thiết

(Dân trí) - Theo nguồn tin của Dân trí, Tổ công tác của Thủ tướng vừa hoàn tất việc kiểm tra Bộ Tư pháp, Bộ Giáo dục và Đào tạo trong việc thực hiện nhiệm vụ mà Chính phủ giao. Kết quả cho thấy hai bộ vẫn cần cắt giảm nhiều điều kiện đầu tư kinh doanh đang bị cho là chồng chéo, vô lý.

Thứ bảy, 07/04/2018 - 07:00

Giá vé đường sắt đô thị cao hơn xe buýt từ 30-37%
Giá vé đường sắt đô thị cao hơn xe buýt từ 30-37%

Chuẩn bị cho tuyến đường sắt đô thị Cát Linh - Hà Đông đi vào hoạt động từ tháng 9 tới, Công ty TNHH MTV Đường sắt Hà Nội (Hanoi Metro) đang xây dựng phương án vận hành để trình Sở GTVT Hà Nội phê duyệt. Theo lãnh đạo Hanoi Metro, có 93% ý kiến được hỏi mong muốn được sớm đi tàu đường sắt và chấp nhận mức giá vé cao hơn.

Thứ bảy, 07/04/2018 - 06:50

Nghi khai thấp giá, hải quan "bác" khai báo giá xe nhập của GM Việt Nam
Nghi khai thấp giá, hải quan "bác" khai báo giá xe nhập của GM Việt Nam

(Dân trí) - Mới đây, Tổng cục Hải quan đã có văn bản bác bỏ trị giá khai báo giá nhập khẩu xe hơi của TNHH General Motors Việt Nam (Cty GM Việt Nam) với hai loại ô tô thương hiệu Chevrolet Corolado và Trax được nhập khẩu đầu năm 2017.

Thứ bảy, 07/04/2018 - 06:30

Lãnh đạo hải quan: Có một nhóm anh em trong ngành không chịu tu dưỡng đạo đức
Lãnh đạo hải quan: Có một nhóm anh em trong ngành không chịu tu dưỡng đạo đức

(Dân trí) - Lãnh đạo Tổng cục Hải quan thừa nhận: "Mặc dù đã cải cách thủ tục rất nhiều nhưng vẫn còn những "con sâu" làm rầu nồi canh, không phải một hai con sâu, mà có một nhóm anh em trong ngành không chịu tu dưỡng đạo đức".

Thứ bảy, 07/04/2018 - 05:00

“Sốt đất” ở Vạn Ninh trước thông tin sắp lập đặc khu Bắc Vân Phong
“Sốt đất” ở Vạn Ninh trước thông tin sắp lập đặc khu Bắc Vân Phong

(Dân trí) - Chiều 6/4, ông Trần Ngọc Khiêm, Phó Chủ tịch UBND huyện Vạn Ninh (Khánh Hòa), cho biết, đã nắm được tình trạng phá rừng nhằm chiếm đất trái phép tại một số đảo trên Vịnh Vân Phong sau khi có thông tin về việc thành lập đặc khu Bắc Vân Phong.

Thứ sáu, 06/04/2018 - 08:52

Lạ lùng: Công ty vốn hơn trăm tỷ đồng chỉ có 7-10 người!
Lạ lùng: Công ty vốn hơn trăm tỷ đồng chỉ có 7-10 người!

(Dân trí) - Đáng nói là trong đó, riêng danh sách Ban lãnh đạo đã có tới 9 người. Kiểm toán lo ngại với số lượng nhân sự này sẽ không thể quản lý điều hành được 1 công ty niêm yết, song năm 2017, công ty này lại báo doanh thu và lãi tăng mạnh.

Thứ sáu, 06/04/2018 - 08:20

Doanh thu, lợi nhuận “ông trùm” BOT rủ nhau đi xuống vì bất động sản
Doanh thu, lợi nhuận “ông trùm” BOT rủ nhau đi xuống vì bất động sản

(Dân trí) - Báo cáo tài chính năm 2017 vừa công bố của Tasco cho thấy, mảng kinh doanh bất động sản không đạt kỳ vọng đã ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh chung của doanh nghiệp này trong năm 2017.

Thứ sáu, 06/04/2018 - 08:00

Đề xuất dán nhãn năng lượng cho tất cả loại xe môtô, xe gắn máy
Đề xuất dán nhãn năng lượng cho tất cả loại xe môtô, xe gắn máy

(Dân trí) - Dự thảo thông tư về dán nhãn năng lượng đối với xe mô tô, xe gắn máy đang được Cục Đăng kiểm Việt Nam hoàn thiện và sẽ được đưa ra họp bàn cùng các bộ ngành liên quan vào ngày 10/4 tới.

Thứ sáu, 06/04/2018 - 07:24

ĐÁNG QUAN TÂM
Em trai bầu Đức bị giải chấp cổ phiếu trừ nợ
Em trai bầu Đức bị giải chấp cổ phiếu trừ nợ

(Dân trí) - Công ty Chứng khoán Tân Việt mới đây đã thực hiện bán giải chấp 260.000 cổ phiếu HAG của ông Đoàn Nguyên Thu, em trai ông Đoàn Nguyên Đức để thu hồi nợ vay.

Thứ sáu, 06/04/2018 - 06:00

9x bỏ việc về nuôi gà đông tảo, trồng lan kiếm nửa tỷ/năm
9x bỏ việc về nuôi gà đông tảo, trồng lan kiếm nửa tỷ/năm

(Dân trí) - Không bằng lòng với hiện tại, anh Vũ Thành Đạt (SN 1992, phường Hòa Khánh Bắc, quận Liên Chiểu, Đà Nẵng) bỏ việc, tìm kiếm, học hỏi mô hình nuôi gà đông tảo và trồng lan đem về thu nhập nửa tỷ đồng/năm.

Thứ sáu, 06/04/2018 - 05:00

Những ưu điểm vượt trội giúp Mazda CX5 tiếp tục thống trị phân khúc CUV
Những ưu điểm vượt trội giúp Mazda CX5 tiếp tục thống trị phân khúc CUV

Ở thời điểm hiện tại, Mazda CX-5 đang là cái tên thống trị phân khúc xe CUV 5 chỗ tại thị trường Việt Nam với doanh số tăng trưởng ấn tượng qua từng năm.

Thứ sáu, 06/04/2018 - 04:00

Giá vàng liên tục đảo chiều trước áp lực mới
Giá vàng liên tục đảo chiều trước áp lực mới

(Dân trí) - Phiên giao dịch hôm nay 6/4, giá vàng SJC liên tục đảo chiều trước diễn biến khó đoán của giá vàng thế giới. Hiện các nhà đầu tư đang chờ đợi báo cáo việc làm khu vực phi nông nghiệp của Mỹ, dự kiến công bố vào ngày 6/4.

Thứ sáu, 06/04/2018 - 03:35

"Du lịch phát triển, dân rất giàu nhưng ngân sách không thu được"
"Du lịch phát triển, dân rất giàu nhưng ngân sách không thu được"

(Dân trí) - Nêu một số trường hợp như du lịch rất phát triển, dân rất giàu nhưng ngân sách không thu được thuế hay trường hợp hộ kinh doanh cá thể dù làm ăn tốt nhưng không muốn chuyển sang doanh nghiệp, Bộ trưởng Mai Tiến Dũng cho rằng, ngành thuế cần phải nghiên cứu các giải pháp chống thất thu với các hộ kinh doanh cá thể.

Thứ sáu, 06/04/2018 - 03:07

Xe mới hạ giá, xe cũ đời 2016 giá dưới 400 triệu đồng bán tràn ngập
Xe mới hạ giá, xe cũ đời 2016 giá dưới 400 triệu đồng bán tràn ngập

(Dân trí) - Trong khi xe ngày càng trở nên bình dân thì mức giá nhiều dòng xe cũ đang được hạ xuống ở mức khá thấp. Nhiều dòng xe cũ đời khá mới từ 2014 đến 2016 đang được rao bán từ 300 đến 400 triệu đồng/chiếc. Thị trường và sản phẩm đang ngày càng đa dạng và nhiều sự lựa chọn cho người tiêu dùng.

Thứ sáu, 06/04/2018 - 02:46

Báo cáo Bộ Công an, Bộ Xây dựng 15 chung cư khó có khả năng khắc phục phòng cháy chữa cháy
Báo cáo Bộ Công an, Bộ Xây dựng 15 chung cư khó có khả năng khắc phục phòng cháy chữa cháy

(Dân trí) - Đối với 15 công trình khó có khả năng khắc phục PCCC, Hà Nội đã báo Cảnh sát PC&CC đến ngày 30/4/2018, phải hoàn thành hồ sơ, báo cáo Cục C66 - Bộ Công an, Bộ Xây dựng thẩm duyệt, thẩm định các giải pháp áp dụng thay thế...

Thứ sáu, 06/04/2018 - 02:35

Ra mắt The New Monaco – Dự án  Vinhomes Imperia Hải Phòng
Ra mắt The New Monaco – Dự án Vinhomes Imperia Hải Phòng

Tháng 4/2018, Vinhomes chính thức ra mắt The New Monaco – khu đô thị Vinhomes Imperia Hải Phòng. Là phân khu cuối cùng của dự án, The New Monaco được ví như “viên ngọc quý giữa vùng đất đế vương” với vẻ đẹp lộng lẫy và tiện ích đa dạng.

Thứ sáu, 06/04/2018 - 02:00

Grab tuyên bố không trả nợ thay Uber khoản 53,3 tỷ đồng truy thu thuế
Grab tuyên bố không trả nợ thay Uber khoản 53,3 tỷ đồng truy thu thuế

(Dân trí) - Liên quan đế câu hỏi về việc Grab có thực hiện thay nghĩa vụ thuế của Uber tại Việt Nam hay không, phía Grab khẳng định "không liên quan". Trong khi cơ quan thuế cho rằng, dù thế nào cũng phải "nắm thằng có tóc" là Grab.

Thứ sáu, 06/04/2018 - 01:00

Lộ khối tài sản, ông Phạm Nhật Vượng có 7 tỷ USD: Top 100 giàu nhất hành tinh
Lộ khối tài sản, ông Phạm Nhật Vượng có 7 tỷ USD: Top 100 giàu nhất hành tinh

Tỷ phú USD Phạm Nhật Vượng giàu lên nhanh chóng trong nửa năm qua và với tốc độ này ngay trong 2018 ông sẽ lọt top 100 người giàu nhất hành tinh.

Thứ sáu, 06/04/2018 - 12:40

Taxi công nghệ "lấn sân", Mai Linh Miền Trung sụt giảm doanh thu
Taxi công nghệ "lấn sân", Mai Linh Miền Trung sụt giảm doanh thu

(Dân trí) - Ban lãnh đạo Mai Linh Miền Trung cho biết, lợi nhuận sau thuế thu nhập doanh nghiệp của kỳ này giảm gần 6,6 tỷ đồng so với cùng kỳ năm ngoái do doanh thu từ hoạt động kinh doanh taxi giảm.

Thứ sáu, 06/04/2018 - 11:30

Vừa thất hứa với cổ đông, ông Đặng Thành Tâm lại muốn “đánh lớn”
Vừa thất hứa với cổ đông, ông Đặng Thành Tâm lại muốn “đánh lớn”

(Dân trí) - Mặc dù năm 2017, KBC ghi nhận thương vụ chuyển nhượng “khủng” Khách sạn Hoa Sen, mang về hơn 354 tỷ đồng lợi nhuận, song các chỉ tiêu kinh doanh của doanh nghiệp này vẫn sụt giảm và cách chỉ tiêu đặt ra tương đối lớn. Năm 2018, KBC vẫn rất tham vọng với mục tiêu tăng lãi gần 30%.

Thứ sáu, 06/04/2018 - 11:00